Что выбрать лизинг или кредит?

Компания ЭНЕРГОРЕШЕНИЯ предлагает приобретение оборудования в рассрочку. Существует два основных метода привлечения финансирования: получение кредита и покупка имущества в лизинг.

Для принятия решения о выгодности кредита и лизинга для компании, предпринимателя или физического лица необходимо оценить финансовые параметры кредитного и лизингового предложения, а также преимущества и недостатки каждого варианта финансирования.

Кредит - определённая, заёмная, сумма денег, передаваемая одной стороной договора, другой стороне на условиях процентной платы (в качестве цены выступает процент), срочности (различаются кратко-, средне- и долгосрочные кредиты) и безусловной возвратности всей суммы с процентами.

Кредитный договор как правило, заключается путем подачи заемщиком в банк заявления о выдаче кредита с приложением необходимых документов: технико-экономическое обоснование, учредительные документы, бухгалтерские балансы, предполагаемое обеспечение и т. д. После проверки представленных документов, анализа предложенных заемщиком условий, его платежеспособности, соотношения рискованности и прибыльности кредитования конкретного проекта и других факторов (определяющих кредитную политику банка) банк принимает решение о выдаче кредита. По кредитному договору банк  или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ст. 820 ГК РФ установлено общее императивное правило о том, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет его недействительность.

Лизинг - иначе «арендовать», «брать в аренду». По сути это долгосрочная аренда имущества с последующим правом выкупа. В России лизинг позволяет применять ускоренную амортизацию, возмещать НДС из бюджета с каждого платежа.

По договору финансовой аренды (договору лизинга) арендодатель (лизингодатель) обязуется приобрести в собственность указанное арендатором (лизингополучателем) имущество у определенного им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование (ст. 665 ГК РФ, ст. 2 Федерального закона от 29.10.1998 № 164-ФЗ (в ред. от 08.05.2010) «О финансовой аренде (лизинге)» (далее — Федеральный закон № 164-ФЗ)).

Предметом лизинга могут быть любые непотребляемые вещи, в том числе предприятия и другие имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество (cт. 666 ГК РФ, ст. 3 Федерального закона № 164-ФЗ).

Главным отличием кредита от лизинга является то, что в первом случае как правило, выдаются денежные средства на приобретение имущества банком (при этом само имущество находится в залоге банка), а во втором имущество сдается в аренду лизинговой компаниейэ

Таблица некоторых отличий лизинга от кредита:

Для оценки экономической состовляющей при выборе кредита или лизинга, можно воспользоваться следующим алгоритмом:

1) оценить возможные предложения о предоставлении кредитов и лизинга;

2) оценить ежемесячные суммы платежей;

3) оценить общую сумму переплаты процентов в случае заключения кредитного или лизингового договора;

4) обратиться в организацию, которая оформляет имущество в лизинг, или в банк для ознакомления с договором, оценки конкретных видов дополнительных комиссий, которые связаны с получением имущества в лизинг или кредита;

5) взвесить дополнительные выгоды.

Что же всё-таки лучше и выгодней? Лизинг по ряду параметров «выигрывает» у кредита:

Когда оформляется лизинг, состояние кредитной истории клиента чаще всего не учитывается. Также лизингодатели обычно не требуют предоставить справки о доходах. 

Лизинговая компания рассматривает заявки клиентов несколько дней. Банки занимаются рассмотрением заявок о выдаче кредитного займа на покупку от одной до нескольких недель.

Лизингополучатель не оформляет страховку и не ставит оборудование на учёт. Все эти обязательства берёт на себя лизингодатель.

Все обременения и финансовые риски берёт на себя лизингодатель, клиент защищён от убытков и непредвиденных ситуаций.